Un plan de pensiones de aportación definida diseñado para beneficiarle a usted y a sus empleados 

Ofrecemos planes de pensiones de aportación definidas (AD) y soluciones de jubilación, incluidos los servicios de director de inversiones subcontratado (OCIO) en numerosos países de todo el mundo. Podemos ayudarle a diseñar, planificar y gestionar planes de AD personalizados o a implantar una solución totalmente externalizada con la que cumplir sus objetivos empresariales al tiempo que atiende las necesidades de jubilación de sus empleados.

Implementar una estrategia de pensiones de aportación definida 

Un plan de aportación definida (AD) pretende minimizar la exposición de una empresa al riesgo de las pensiones, la incertidumbre financiera a largo plazo y la volatilidad, factores inherentes a los planes tradicionales de prestación definida (PD). Sin embargo, los planes de AD pueden ser complejos y y conllevan nuevos riesgos y responsabilidades. Además de las inversiones, las empresas deben tener en cuenta la gobernanza, el riesgo, el compromiso de los partícipes y la preparación para la jubilación.

La creación de una estrategia óptima se inicia con el diseño y la implementación. Posteriormente implica gestionar o externalizar la entrega de un plan que alinee sus objetivos organizativos con la demografía de la plantilla. Para maximizar el retorno de su tiempo, esfuerzo y contribuciones realizadas al plan, es importante que las empresas optimicen los resultados de la jubilación para los empleados. Unas herramientas interactivas podrían ayudar a los empleados a modelar los resultados de su jubilación en función de los cambios en la estrategia de inversión, la edad de jubilación y las tasas de cotización.

Responsabilidades de inversión de los proveedores de planes de pensiones de aportación definida

Podemos ayudarle a encontrar un plan de pensiones y una estructura de inversión óptimos que los administren sus equipos internos íntegramente o un especialista externo se haga cargo de determinados elementos. También podemos recomendar productos que, según nuestra opinión, podrían dar potestad de elección a los empleados, a la vez que se corresponden con los objetivos de la empresa.

Conforme los empleados van pasando por determinados períodos vitales, la elección de su estrategia de inversión podría cambiar. Podemos ayudarle a establecer una estructura de inversión de AD que ofrezca la opción de una asignación flexible de activos y equilibre el riesgo y la rentabilidad prevista en todas las etapas de la vida laboral de los partícipes.

Nuestra exhaustiva investigación del sector a nivel global nos permite asesorarle de forma personalizada sobre la elección de administradores y fondos de inversión que respalden la estrategia que ha elegido. También asesoramos sobre las nuevas tendencias y oportunidades del mercado, junto con la innovación de los productos nuevos.

Podemos ayudarle a ofrecer a sus empleados una estrategia de inversión optimizada, con la combinación adecuada de rentabilidad prevista, riesgo y diversificación. Realizamos evaluaciones comparativas del rendimiento y las comisiones de las gestores, lo que le permite identificar las áreas en las que los cambios podrían mejorar los resultados para los empleados.

Podemos ayudarle a desarrollar un programa de bienestar financiero que involucre a los empleados y les ayude a alcanzar sus objetivos en cada etapa de su vida financiera.

Podemos ayudarle a supervisar sus planes de AD para asegurarse de que se mantiene informado de las tasas de utilización, los niveles de cotización, las opciones de inversión, el trabajo de las gestoras y cualquier otro desempeño de los proveedores. También podemos ayudarle con las tareas de cumplimiento. 

Trazar una estrategia óptima de aportación definida

  • ¿Tiene acceso a un sólido análisis de inversiones?
    Investigamos, probamos y supervisamos continuamente a gestores de inversiones y productos de todo el mundo para proporcionarle la información y las ideas más actualizadas.
  • ¿Ha buscado asesoramiento de un profesional de la inversión?
    Ya sea que desee optimizar su plan o determinar las estrategias de inversión adecuadas, podemos proporcionarle asesoramiento y orientación sólidos para ayudarle a optimizar lo que ofrece a sus empleados y conocer el panorama global de proveedores.
  • ¿Ha considerado soluciones de terceros?
    Podemos ayudarle a reducir la carga de gestión y cumplimiento asociada con la ejecución de su propio plan autoadministrado, lo que podría implicar el traslado de elementos de gestión del plan a soluciones paquetizadas por terceros adaptadas a su organización y a los empleados.
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Soluciones para planes de pensiones de aportación definida

Podemos ayudarle a ofrecer planes personalizados de aportación definida (AD) que se ajusten a las necesidades de su empresa, al tiempo que proporcionan a sus empleados una oportunidad de inversión flexible. También podemos facilitarle el resto de aspectos de la prestación de pensiones de AD, desde la inversión hasta la administración, de modo que pueda dedicar sus recursos a la actividad principal de su negocio. Algunas soluciones son diferentes de una región a otra. Póngase en contacto con nosotros para saber qué hay disponible en su región.

  • Master Trust 

    Ofrecemos soluciones de master trust en Australia, el Reino Unido e Irlanda, y colaboramos con Equiom Fiduciary Services (Middle East) Limited en los EAU prestando asesoramiento y soluciones de inversión. También cooperamos con Alexander Forbes en Sudáfrica para ofrecer soluciones de inversión.

  • Mercer Wise 401(k) 

    Una solución de plan de jubilación totalmente externalizada que pretende reducir las complejidades, los costes y el riesgo fiduciario asociados a la gestión de un plan de aportación definida. Mercer actúa como fiduciario designado responsable de las operaciones y las inversiones del plan. Ofrecemos el plan 401(k) en Estados Unidos.

  • Mercer Wise PEP

    Un plan de empresas mancomunadas que pretende reducir los costes del plan, mejorar el acceso a una administración innovadora de las inversiones y transferir las cargas administrativas y fiduciarias a un tercero. Podemos ayudarle a evaluar los posibles beneficios e inconvenientes, y determinar la mejor opción para sus circunstancias individuales. Ofrecemos Mercer Wise PEP en los Estados Unidos. 

Cómo la externalización de sus compromisos podría ayudarle
lograr sus objetivos 

Cada vez son más las empresas que optan por trabajar con proveedores de inversión especializados para que les ayuden a gestionar sus compromisos de pensiones de aportación definida (AD). Aunque este enfoque tiene muchos nombres en todo el mundo (CIO externalizado, OCIO, soluciones delegadas, administración fiduciaria) el objetivo es el mismo: ofrecer soluciones que permitan a los proveedores de planes cumplir sus objetivos de forma más eficiente.

Mediante un modelo externalizado, las empresas y otros proveedores mantienen plena capacidad de control sobre las decisiones críticas, como la estrategia, el diseño del plan y la asignación de activos, para delegar otras tareas más técnicas y tácticas a un especialista externo como Mercer, que asumiría, entre otras responsabilidades, la selección y el seguimiento de los administradores de inversión, la “due dilligence” y la supervisión. Ofrecemos una gama de soluciones externalizadas de pensiones adaptadas a las necesidades de nuestros clientes en todo el mundo. Póngase en contacto con nosotros para obtener más información.

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